Piramidele așa cum le știm au apărut relativ recent, la începutul secolului XX. Dar omenirea a mers la creația lor lung și greu. Deci, ce ajută unii să vândă aer și alții să-l cumpere?
În anii 1620, mania lalelelor a început în Europa. Trei becuri dintr-un soi rar ar putea cumpăra o casă. Pentru a cumpăra și apoi revinde ceapa rară la un preț mai mare, oamenii au ipotecat case. La tranzacționarea burselor, au început să cumpere și să vândă viitoare becuri. Adică se vinde o ceapă care nu există, pentru care trebuie să ipotecați o casă, să cumpărați o ceapă rară pentru ea, să o plantați, să așteptați până să dea fiice becuri și abia apoi să dați banii în baza contractului. Acest lucru sună foarte mult ca contractele futures moderne.
Așa cum era de așteptat, a venit momentul în care boom-ul lalelelor a scăzut și prețurile soiurilor rare de bulbi care încă nu se născuseră în gâtul lumii au căzut. O prăbușire accentuată a prețurilor în 1637 a dus la o serie de tragedii. Ca și în zilele Marii Depresiuni americane, falimentul a sărit de la ferestre. Acestea au fost salvate doar de faptul că, spre deosebire de zgârie-nori americani, casele olandeze în urmă cu 480 de ani erau în mare parte cu un etaj. Bula care izbucnește a falimentat o întreagă țară.
De la Robinson Crusoe la Isaac Newton
La începutul secolului 18, pe una dintre insulele nelocuite din Oceania, britanicii au descoperit marinarul Alexander Selkirk, care a devenit prototipul lui Robinson Crusoe în celebrul roman de Daniel Defoe. Zvonurile despre paradisul insulei au început să se răspândească, ducând la un fel de grabă de aur. Se presupune că aceste terenuri au îngrădit multe resurse naturale, pentru dezvoltarea cărora a fost creată compania engleză de tranzacționare a mării sudului. Compania a fost fondată de omul de stat al Imperiului Britanic, Lordul Trezorier Robert Harley. Acțiunile companiei au început să se ridice, în ciuda faptului că din momentul înființării sale în 1711 și până în 1717, compania nu a acționat deloc. Ea a răspândit doar zvonuri conform cărora cel mai rău dușman al Marii Britanii, Spania, a fost de acord să accepte navele britanice în porturile sale de peste mări. În 1720, acțiunile companiei valorau 550 de lire sterline. A fost o avere. Pentru comparație, este suficient să cităm următorul fapt: după 150 de ani, doctorul Watson, un medic militar pensionar, avea o pensie de aproximativ 3 GBP pe lună. Pensiunea era mică, dar i-a permis să închirieze o cameră într-un apartament comunal cu un vecin, un detectiv și încă mai era.
În paralel, au început să apară și alte companii comerciale aeriene. De exemplu, una pentru transportul maimuțelor în Anglia. Toată munca lor a vizat emiterea de acțiuni și pregătirile zgomotoase pentru activități care nu au început niciodată. Inutil să spun că la un moment dat toate aceste companii au dat faliment? În ceea ce privește compania South Seas Company, atunci când stocul urca la 890 de lire sterline, întreaga țară, inclusiv demnitarii și celebritățile, începuse să le cumpere. Acest lucru a stârnit și mai mult interesul mulțimii. Prețul a sărit din nou la 1000 de kilograme, până când a început o scădere bruscă a ratei și piramida s-a prăbușit. Da, este o piramidă. Adică, elementele sale principale sunt deja prezente aici - dividendele pe acțiuni sunt plătite primilor investitori în detrimentul celui din urmă.
Sir Isaac Newton a fost și el printre investitori și la început a vândut acțiunile în mod profitabil. Dar atunci nu a mai putut rezista și a cumpărat din nou pachetul, în urma căruia a pierdut peste 20.000 de kilograme. Marele fizician a declarat atunci că poate calcula mișcarea corpurilor cerești, dar nu și nebunia mulțimii. Cu toate acestea, există un moment interesant în acțiunile lui Newton pentru a răspunde la întrebarea dacă este posibil să câștigați bani pe piramidă. Practic, există o strategie care reduce la minimum riscul. Să zicem că investiți 100 de ruble la 20%. Sunteți în pericol de exact patru luni. Deoarece după patru luni, suma se dublează, și, minus 100 de ruble, restul de o sută de ruble continuă să se joace. Astfel, ați returnat banii și continuați să primiți dividende. Acum este important să respectați două condiții - nu investiți din nou și retrageți periodic, să zicem, jumătate din 20%. Astfel, în fiecare lună veți „scurge” 10%. De două ori mai puțin decât a declarat, dar fără riscuri și de încredere. Principalul lucru este să puneți bani la începutul jocului, altfel se poate întâmpla ca banii dvs. să nu dureze nici măcar patru luni.
Video promotional:
Atârnători și șarlatani
În a doua jumătate a secolului XIX, totul a fost vândut. Inclusiv medicamentele falsificate. În America, ei au vândut ceea ce noi numim acum suplimente alimentare - aditivi alimentari care sunt vândute atât de activ acum în rețeaua noastră de marketing, cea mai apropiată rudă a piramidelor financiare (amintiți-vă de Herbalife). Apropo, este asociată o etapă fundamentală nouă în dezvoltarea publicității din ziare în Statele Unite și apoi în întreaga lume. Ziarele au fost inundate de reclame pentru medicamente falsificate și servicii medicale. Serviciilor medicale li s-a prezentat ceva de genul acesta: un pacient vine la medic, el o diagnostică cu cancer de sân; îi vinde un medicament scump, îl bea și se recuperează miraculos. Beneficiile sunt duble - astfel încât puteți chiar să vindeți glucoză sau cretă la un preț ridicat și, în același timp, să vă faceți un nume.
Mecanismele înșelătoriei financiare au devenit încet și mai sofisticate. „Răcii” au început să apară în presă. De exemplu, în 1864, în două ziare americane, s-a observat că președintele Lincoln recrutează 400.000 de recruți. Desigur, acest lucru a provocat panică la bursă. Știrea presupunea că se pregătea războiul. Aceasta înseamnă că piețele se vor agita foarte mult, ceea ce înseamnă că trebuie urgent să investim în cele mai stabile - în aur. Asta înseamnă că aurul va crește brusc prețul … Cei care se aflau în spatele acestei „umpluturi de dezinformare” s-au îmbogățit în vânzarea aurului.
Piramide financiare
Aici ne apropiem fără probleme de secolul XX, când, de fapt, au început să construiască piramide financiare. Apropo, acest nume a apărut în limba rusă abia în 1994, într-un articol al ziarului Kommersant-Daily al lui Igor Nikitin despre MMM. „Și, deși compania ar putea să iasă prin acordarea unui împrumut bancar, întrucât ratele dobânzilor la acestea sunt acum scăzute, există sentimentul că ceva este rupt în mecanismul bine ulei al MMM, iar piramida financiară s-ar putea prăbuși”. Faptul că un astfel de termen nu exista înainte de a însemna un singur lucru - în spațiul public al țării noastre nu a existat încă o conștientizare a unui astfel de fenomen ca piramidele financiare. Acest lucru s-a întâmplat exact în 1994.
Se crede că prima schemă piramidală pură a fost inventată de italianul american Charles Ponzi. În orice caz, a fost una dintre cele mai apreciate întreprinderi din istoria modernă, care a obligat statul să intervină în situație: escrocherul a fost prins și pedepsit cu toată severitatea legii.
Și totul a început foarte promițător. În 1919, Ponzi a descoperit că puteți juca pe diferența de costuri a cupoanelor poștale în diferite țări - aceste cupoane ar putea plăti pentru o ștampilă, astfel încât acestea au fost adesea trimise împreună cu scrisoarea, astfel încât destinatarul nu a cheltuit bani atunci când a trimis scrisoarea în schimb. Astfel, el a folosit acest profit mic ca bază a schemei sale, numită compania The Securities and Exchange Company. Și atunci a început să promită deponenților 50% profit în trei luni. Nu a vândut cupoanele în sine și nu a putut, pentru că nu puteau fi schimbate decât pentru timbre poștale. Dar ceea ce este caracteristic, în emoție, nimeni nu s-a gândit la asta. Acest lucru se întâmplă atunci când începe isteria.
În unsprezece luni, Ponzi vindea încasări pentru aproape 250.000 USD pe zi. Dintr-o dată, Post Magazine a criticat întreprinderea. Jurnaliștii s-au așezat și au calculat - pentru a da bani depozitarilor, 160 de cupoane poștale trebuie să fie în circulație, în timp ce erau doar 27.000. Prin urmare, în august 1920, la exact un an de la crearea piramidei, agenții federali au atacat biroul companiei și au descoperit că singurul tip de activitate financiară (bine, cu excepția vânzării de încasări) este plata dobânzii către primii deponenți în detrimentul … ei bine, bineînțeles, din urmă. Clienții înșelați au început să asedieze biroul companiei, iar agenții FBI au găsit aproximativ patru milioane de dolari în conturile companiei (cu o datorie de șapte milioane).
Ponzi a servit cinci ani, a încercat din nou să se angajeze în fraude, a fost deportat în Italia, de acolo a plecat, chiar sub patronajul lui Mussolini însuși, la Rio de Janeiro pentru a lucra ca reprezentant al companiei aeriene. Acolo, în Brazilia, a murit în 1949 în sărăcie - avea economii de 75 de dolari. Vă puteți imagina ce soartă ar aștepta pe Ostap Bender dacă și-ar realiza visul și l-ar fi ajuns la Rio de Janeiro.
În principiu, nu există nimic ilegal în schema piramidelor financiare în sine. În acord, puteți scrie că deponentul este responsabil pentru riscurile asociate depozitului și atunci totul este legal. Dar de multe ori, chiar și avertismentele de risc, scrise cu litere mari în locul cel mai proeminent al acordului, nu pot opri investitorii. Voi amintiți-vă: în 2011, oamenii din MMM reanimat au purtat bani în nu mai puțin de agitație, în ciuda faptului că povestea cu MMM din anii 90 era încă foarte proaspătă în memoria oamenilor.
Și cum să distingem o piramidă de o companie obișnuită care se angajează în activități financiare reale și promite, de asemenea, un procent ridicat?
Există, desigur, formulări uscate - plata venitului nu trebuie să depășească valoarea excedentară, dar de multe ori, pentru a dovedi acest lucru, trebuie să efectuați o verificare financiară completă, dar cum să obțineți o sancțiune, dacă în exterior totul arată bine deocamdată? Asta nu înseamnă că unele scheme guvernamentale sunt destul de consistente cu schemele piramidale. Exemplu? Creșterea datoriei de stat în Rusia în 1996-1998. Inutil să spun, acum se întâmplă ceva similar în SUA.
Recent, în multe țări, piramidele financiare au fost interzise. Dar nu în toate. În Rusia, de exemplu, nu există încă o astfel de interdicție. Prin urmare, a fost atât de dificil să faceți față Mavrodi, iar în 2012 a fost nevoie de trucuri legale pentru a închide noul său magazin.
Cea mai mare piramidă de bani din lume
Cea mai mare piramidă din punct de vedere al sumei de bani pompate este Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Timp de câteva decenii (din 1960 până în 2008), șeful său, americanul Madhard Bernard, a fraudat clienții pentru 50 de miliarde de dolari. Firma Madoff s-a specializat în depozitari mari. El însuși și agenții săi de influență au fost incluși în cluburi de elită de pe ambele părți ale oceanului. După arestarea sa, doar membrii clubului elitic Palm Beach Country Club, a căror taxă de membru era estimată la milioane de dolari, au pierdut un total de un miliard de dolari. Iar finanțatorul Rene-Thierry Magon de la Vilyuche și-a tăiat venele la zece zile de la arestarea lui Madoff. A pierdut un miliard patru sute de milioane de dolari. Finanțarea austriacă, Sonia Kon, în vârstă de șaizeci de ani, a pierdut și mai mult. Conform zvonurilor, ea a fost forțată să se ascundă de mafia rusă,deoarece printre cele trei miliarde de dolari pe care le-a pierdut se numărau muncitorii din umbră ruși.
Au existat și sceptici: contabilul din Boston, Harry Markopolos, cu nouă ani înainte de expunerea lui Madoff, a scris că imperiul său era cea mai mare piramidă financiară din lume, dar nimeni nu l-a ascultat. Madoff era un finanțator foarte influent și respectat. În timpul crizei din 2008, mulți clienți au dorit să-și retragă banii. Madoff a intrat în panică, a început să efectueze tranzacții monetare ciudate - să distribuie bani sub formă de bonusuri angajaților. Fiii au cerut o explicație, iar el a mărturisit sincer totul. El era pe cale să raporteze la poliție, dar unul dintre fii a ajuns înaintea lui - a sunat un avocat, a sunat Comisia pentru valori mobiliare. Madoff a fost arestat și condamnat în 2009 la 150 de ani de închisoare. Pe atunci avea 71 de ani.
Cea mai masivă piramidă
În Rusia, în anii 90, au existat multe piramide financiare, dar niciuna nu s-a apropiat de MMM. Mavrodi și clădirea sa piramidă au devenit unul dintre simbolurile istoriei rusești moderne. Filmul "PiraMMMida" a fost filmat despre el în 2011, cu Alexei Serebryakov în rolul principal. Și ciclul publicitar cu Lenya Golubkov este încă amintit, deși au trecut aproape douăzeci de ani. Schițele lirice din viața oamenilor obișnuiți au căzut cu siguranță în inconștientul colectiv al oamenilor. Și acest lucru trebuie luat în considerare și atunci când încearcă să explice - de ce exact în spatele MMM depunătorii defraudați stăteau ca un munte, de ce Mavrodi s-a bucurat de o asemenea încredere a oamenilor.
Cercetătorii - psihologi, sociologi, culturologi - urmăresc îndeaproape fenomenul piramidelor. Există multe ipoteze, versiuni, interpretări, încercări de a explica ce îi face pe oameni să plătească aerul.
„Motivul, desigur, este în oameni, dar nu poți căuta un singur motiv pentru toată lumea”, spune psihologul Lyudmila Dragunskaya. - Dar puteți descrie tipul: aceștia sunt oameni singuri, bazându-se pe noroc. Ei refuză să analizeze situația, preferând să se echilibreze la marginea unui prăpastie. Acest risc își golește ochii și îi împiedică să evalueze situația într-un mod echilibrat și din toate părțile. Pentru unii, emoția riscului este obiectivul. Desigur, aceasta nu este singura explicație.
Psihologul Farit Safuanov consideră că o conștiință arhaică domină cumpărătorul tipic de aer. „Acești oameni nu vă vor putea explica logic de ce se implică într-o afacere care pierde. Ei cred că nu în categorii logice, ci în cele mistice, mitologice ". Aceasta este gândirea unui copil, cu vârsta este înlocuit de gândirea rațională, dar uneori continuă să existe împreună cu acesta. „Prin urmare, o persoană aflată într-o situație stresantă dificilă”, continuă psihologul, „speră întotdeauna la o minune. Cu cât este mai dificilă situația, cu atât mai multă speranță pentru o minune ".
Și în justificarea oamenilor cu minte simplă, aș dori să citez cuvintele avocatului financiar Pavel Medvedev. El recunoaște că de multe ori el însuși nu poate recunoaște imediat unde se află piramida și unde nu. Piramidele sunt deghizate în companii destul de inofensive: cooperative de credit, organizații de microfinanțare. În același timp, în ultimii ani, alfabetizarea financiară a populației a crescut: „Dacă în timpul înălțimii MMM, chiar și deputații au investit bani în ea, acum trebuie să căutăm astfel de oameni”.
Autor: Dmitry Romendik
